Pourquoi la trésorerie est vitale
Une PME rentable peut faire faillite faute de trésorerie : c'est le cash, pas le résultat comptable, qui paie les salaires et les fournisseurs. Pour une entreprise de services, où les charges sont surtout humaines et récurrentes, un décalage d'encaissement se ressent immédiatement.
Les grands leviers de trésorerie
- Encaissements : facturer vite, encaisser vite, réduire les impayés.
- Décaissements : négocier les délais fournisseurs, lisser les sorties.
- Financement : découvert, affacturage, crédit court terme — utiles mais coûteux.
- Pilotage : visibilité en temps réel sur le poste clients et les prévisions.
Le premier levier — les encaissements — est le plus actionnable en interne et le moins coûteux.
Le poste clients, levier n°1
Le poste clients (l'ensemble des factures émises non encore encaissées) immobilise du cash. Deux indicateurs le pilotent : le DSO (délai moyen d'encaissement) et le BFR (besoin en fonds de roulement). Agir sur eux, c'est récupérer du cash déjà gagné.
Réduire le DSO
Faire baisser le DSO de quelques jours libère, sur l'année, une part significative du chiffre d'affaires en trésorerie. Les leviers : facturation immédiate, conditions de paiement claires, et surtout des relances régulières et structurées. Voir la méthode détaillée pour réduire son DSO.
Automatiser le recouvrement
Le frein principal n'est pas le manque de méthode mais le temps : relancer manuellement est chronophage et irrégulier. Automatiser la cadence (email, SMS, appel) garantit qu'aucune facture n'est oubliée et que les impayés persistants basculent vers le recouvrement, jusqu'au pré-contentieux si besoin.
Le rôle de Kredelia
Kredelia agit précisément sur ce levier n°1 : DSO réel en temps réel, relances automatiques multi-canal, rapprochement bancaire pour stopper les relances dès le paiement, et pré-contentieux intégré pour les cas difficiles. L'objectif : transformer un poste clients subi en trésorerie pilotée.